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感谢上帝在每一个关键时刻赐予我和家人正确的决断

点击: 152 次  来源:http://www.freshstuff.cc 时间:2019-12-06

转眼间,毕业已经十年还多。这十年刚好碰上了百年不遇的资本增殖大时代。这个风云激荡的时代,创造了多少一夜暴富的神话,又制造了多少追悔莫及的悲剧。我们个人,都只是这惊涛骇浪中的一叶小舟,有的因为早些起航,而在顺风顺水中急浪前行,而有的人仅因为扬帆晚,而不得不与巨浪搏斗,举步维艰。但我始终认为,在巨浪裹挟前进的过程中,人并不完全是被动的,我们可以凭自己的眼光、勇气、魄力,抓住机遇,在某一个时刻站到浪尖上弄潮。又或许,虽然有些事只是被逼无奈的选择,总好过被浪头打下再无翻身之机。

毕业十年,我和我的家人白手起家,在北京积累了两套房产,为今后的生活打下了一定的经济基础。感谢上帝在每一个关键时刻赐予我和家人正确的决断,更感谢上帝赐给我们质朴守拙的本质,让我们一次次顺利通过考验。今天,把这个文章分享给大家,一方面是为了对这十年有所梳理,另一方面,也希望我的分析和梳理,能对需要的朋友有所帮助。

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这是个阳光明朗的春日的早晨,刚刚去了银行,将卡里的贰拾万交给了银行,换来一张纸,上面是我的还款计划,月供减少了2500,心里很开心。

2006,第一次买房

2006年,我和当时的男朋友,现在的爱人确立了关系,准备结婚。北京房价暴涨是从2004-2005年开始的,也就是说,我们打算结婚的时候,房子已经开始了暴涨。如果说今年春节后房价的暴涨是瀑布式的,那个时候的房价上涨恐怕是潮水式的,说一月一调价都是久的,有时几乎是一周一个价。

那个时候,我住在单位的集体宿舍里,两人一间,而男朋友住的地方离我很远。每天晚上他下了班来找我,正好赶上高峰点,需要一个半小时,到了差不多要七点半快八点了。我们吃了饭,出去散散步,很快就到10点多了。他还要赶末班车回去。回去经常要差不多11点半了。有几次,他在车上困得坐过了站。每次看着他坐车走,我好希望有个属于自己的房子。

租房吧,当时的收入很低,男朋友在市机关上班,收入每月到手不到3000。我在事业单位,工作内容和收入相对灵活。基本也是平均3000。如果干得少,也就2000左右,干得多能到4000+,但是会特别辛苦。而我们两家父母都是普通工人,属于城市平民阶层,一辈子的积蓄也没多少,对我们贴补很少。我从上研究生就没再要过父母的钱,都是自己打工赚钱了。不过好在,我单位有免费的宿舍。而男朋友,在单位附近和别人合租了一个房子,他住在一套小的三居室里的最小一个房间,只够放一张单人床一个桌子的。每个月房租差不多650左右。这样一来,他每个月到手的收入就只有2000出头了。

所以,这样的收入水平,对于没有积累的我们来说,出去租房有些奢侈。于是,2006年夏天,我决定,必须要买房子,并且开始行动起来,但是,当时我还不知道房子怎么个买法,应该去哪里看,怎么跟中介打交道。而男朋友又比较忙,没空看。我看着房价一天一天上升,到处都是房价暴涨的信息和报导,心里如蚂蚁在爬。当时我也曾经联系过一两家二手房去看,都是在西边。记得有一次,看完了一个毛坯房,楼有些旧了,户型也不怎么样,还要9000+一平米,我的内心是特别绝望的。站在路边,秋风已盛,落叶飘飘,心里有一种说不出的凄凉感受。

感谢上帝的怜悯和眷顾。这样的情况没有持续太久。有一天下班回家,发现了一个楼盘,位置算不错,而且是一手房,首付低,更重要的是,我们实在没有时间再拖了,晚出手一个月,多付出的可能就是数十万。所以很快觉得买这个小区。但是,在户型的选择上,又遇到了问题。因为按照政策,超过90平米的房子,就必须付三成首付,90平米以下可以付二成。而这栋楼里90平米以下的户型有三种,一种是50+平米,纯北朝向的一居室,比较方正。一种是70平米左右,纯东和纯西朝向的一居室,不方正,而且唯一的卧室属于二次采光,白天屋里比较暗。还有一种是88平米,纯东和纯西的两居室。比前面那个一居室多出一个卧室。主卧和客厅采光很好,次卧二次采光,白天屋里比较暗。其实,还有一个户型,91平米左右,采光和结构好得多。但是,因为要首付三成。就这一点难住了我们,最后只好作罢。

在这个关键时刻,爸爸妈妈以过来人的眼光为我们指点了迷津:

首先,买房子不比买衣服,不喜欢穿两天再扔。既然买了,就要朝夕相对地居住,不可能那么容易就搬出去。虽然这个面积小,总价也要50-60万,想再买,谈何容易。

第二,换房子需要卖掉再买,中间各种税费手续费,还有时间差,一来一去过于麻烦,因此,换房子是一个需要谨慎的事情。很多人很有可能一住就十年过去了。

第三,房子的朝向和户型一定要考虑,按照北方的习惯,朝北的房子最不好住,最好不要买,朝西的夏天夕晒很难受,最好也不要买。所以,在朝南向的房子实在买不起的情况下,就买个朝东的比较好。

第四,可以在尽可能的情况下买个两居,一步到位,父母想过来住也可以过来,比较方便。

于是,我们最终选择了88平米的东向两居室,这是我们刚好踮起脚尖够得到的水平。当时房价是11000+一平米。我们进行了详细的计算。加上税费物业费公维等,总价在100万左右。首付需要20万。我当时刚工作一年,自己攒了1.5万元,男朋友有差不多1万元。我的父母拿出了一辈子的积蓄,只有4万元。而男朋友的父母没有积蓄。于是,我的父母、男朋友的父母各自发动亲戚朋友,各借了12、13万的样子,总共借了25万。我们就付了25万的首付,跟民生银行贷款69万,30年等额本息,每月还款4000出头。那个时候,我们的收入加起来7000-8000元,其中一大半用来还月供了。我们就这样成了一对小房奴。

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2007,初负房贷第一年

我买了房子的事情,没有跟单位说,怕招来蜚短流长。但是,几个月以后,我得知单位有一个政策,员工如果买房,可以向单位借款3万,无息,3年期,每个月从工资里扣除500元直到还清。当时,3万对于为了买房用光所有的我们来说,也是一笔巨款。于是我赶快去借了这笔钱。随之而来的,是我买房的消息风卷云般地传遍整个单位,并引起了七级地震一样的轰动。因为,在我们这个多年被传统氛围统治,且收入偏低的事业单位里,我是第一个买单价超过万元的房子的人。而且,领导同事都知道,我是不能啃老的,一定都是靠自己双手创造。因此,他们对我格外关注。一时间,我成了单位的红人,所有的人都在议论这个新闻。连不常打交道的部门的同事见了面也一定会问我房子的事情。至于熟的同事就更别提了。记得有一个领导,见到我以后的第一句话就是:你从今可就是房奴了!还有一个地方单位的熟人,一次开会的时候见到我,听我们领导说了我的事情,用一种特别怜悯的眼神看着我,忧虑地说:“这以后的日子可怎么过呀?”男朋友也同样不能幸免,素来低调的他迅速“蹿红”,成了单位的焦点人物。还有人背后说:“他真是想房子想疯了!”

我这里想说说心态的问题。背着巨额的贷款,听到怀着各种心态和想法的种种猜测和议论,我们不可能内心没有任何波动。谁都不是预言家,何况,是举两家之力,倾尽所有押宝在这一套房子上,我们也会担心房价万一大跌,该怎么办。我当时就对自己和家人说,不管未来怎样,我们现在就需要一套房子,是刚需,所以,不要再去纠结是涨是跌,我们自住的房子,涨了我们不卖,跌了也不用理它。就是在这样的心态支撑下,我们开始了还房贷的历程。

不过,尽管心态还好,但我们也感到了压力。毕竟,房贷占到了收入的50%以上,而且我们还有25万的亲戚朋友的钱要还。不过,我们当时之所以敢以那样的收入贷这么多钱,绝不是头脑发热的结果。

首先,我认为,我们都刚工作一两年,未来我们有可能会换工作,即使不换工作,随着年资的升高和职位的提高,收入也一定会只升不降的;第二,我认为,男朋友收入固定,我的工作则相对自由,我也有一定的技能,完全可以利用业余的时间做一些兼职赚一些钱;第三,随着CPI的上涨,钱会越来越毛,从这方面来讲,收入也一定会水涨船高;第四,我们都是经济适用型的人,即使前面三个条件没有成立,以现在的情况,我们也依然能够维持。第五,我们现在都还年轻,可以大胆一点,逼自己一把。

就是在这五点的分析下,我们才出了手。事实证明,五条全都应验了,而且,超出预期。

不过,我还是不得不承认,2007年一年,我们承受了许多压力。但是,这压力水平并不超标,刚刚好。正好是“有压力才有动力”里面的那个压力,让我们不断努力向前。

2007年,为了多赚一些钱,我做了很多尝试。那时候我们单位有出差的项目,一般出趟差能赚500-1000元。虽然不多,我也会义无反顾地去做。除了工作上的机会,我还接了书来翻译。2007年,我翻译了一本中信出版社的书,20万字,2个月的期限。那个时候,我经常周末来单位,除了加班写稿子,就是翻译书。最后,如期交稿,赚了15000块翻译费。另外,我还经朋友推荐,周末到一个知名的培训机构去讲课,讲的是我专业相关的内容。一天讲大概六个小时,酬劳是1000块。合同签了一年,课也讲了一年。

哈哈,还有,我还做了一段时间的安利。但是,我本人实在是不适合做销售,拉不下面子去推销,最后,东西没卖出几个,自己倒是买了几千块的产品,慢慢的也不做了。但是,这段经历倒是对我颇有有利影响。我的“导师”其实是我的一个师姐,财商极高。她在硕士阶段就开始做安利,研究生阶段就为自己买了一套小户型。后来毕业,放弃律师等职业,直接全职做安利,很早就实现财务自由。她还出了好几本书。她给我讲她的经历,带我玩儿现金流游戏,她教给我财商知识让我在后来的多年一直记得,并一直有益于我。篇幅有限,这一段回头我可以单拿一篇文章来写。

以上是我的瞎折腾记忆,大部分都在2007年。记得开始还贷几个月以后,我们攒了2万块,我马上就拿去还给银行了。这里要表扬一下民生银行,它是可以随时还款的。而其他大部分银行都规定在开始还贷一年后才能提前还款。我记得,2万块的提前还款,月供减少了80块。就这样,我们蚂蚁搬家似的,一点一点还,一点一点减少月供,压力也一点一点减少。这里必须要说一下等额本息这种还款方式。它是一种先还利息,然后利息慢慢减少的方式。还期的前一半,每个月的月供利息多,本金少,后一半,利息少,本金多。也就是说,你贷款30年的话,要还款尽量在前面还,否则,往后就不划算了。极端的例子是第一个月,我要给银行4000,其中3000多都是利息,本金只有几百块。而越早提前还款越能减少利息损失。所以,我们几乎是有了几万就去还一次。可能有的人觉得,这样太麻烦,不如一次攒够十万二十万再还。可是,这笔损失大概你没有好好算过。无非是多跑几趟银行的事,却能节省不少利息支出。

对了,2007年还有一件大事,那就是我们房子交付、装修、搬进新家。说实话,那个时候真的没有什么钱装修了。好在,我们两个人都比较务实,觉得用不着太花里胡哨的装修,能住就好。还有一个有利条件是,我的舅舅是能工巧匠,虽然不是做装修的,但是,铺地刷房等基本装修的活儿都能干。于是,我们在舅舅的指导下,制定了最经济实惠的方案。

于是,全家齐上阵,用瓷砖铺地,既省钱又好打扫,是舅舅帮我们铺了地、刷了墙、装修了卫生间和厨房。厨房的整体橱柜和卫生间的瓷盆马桶都是去集美淘的,价格比较便宜,但是也还能用。家具都是去香河买的,床和沙发都是布艺,为的是减少辐射。其他的家具不多,就是衣柜电视柜和书架。小卧室放了一个沙发床,不用的时候收起来,用的时候打开是床,节省空间。

电器也求最大限度的性价比。比如洗衣机,我们就没有买什么滚筒啊,涡轮啊,贵且费水。我们选择了小天鹅双缸洗衣机。尽管有些过时,但是自己用着还好。质量也不错。最重要的是,便宜,哈哈。总之,我承认,当时是挺图便宜的。连装修带家具电器,全算下来,只用了3万。感谢我的父母舅舅,对我们帮助特别大,他们是我永远的财富。我们的小陋室就这样建起了,简陋甚至有点寒酸。但是,我们把它布置的特别温馨。客厅是暖色系的,沙发是红色带花腰封的,窗帘是暖色的花窗帘。卧室墙刷成淡绿色,窗帘也配成清雅的绿色多层窗帘。厨房和卫生间是推拉门,卫生间用的镜子,关上门就是落地镜,加强纵深感。总体来讲,没花多少钱,却是温馨有爱的。

事实上,现在,这套房子已经被租出去好几年了,每年能给我带来好几万的收入。它却仍然保持着最初的风貌。租户反响也还不错,简洁干净,住起来挺舒服。

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2008:赢来转机

现在想来,2007年恐怕是对我们二人都最有压力和挑战的一年。不过,好在时间不长,只有一年。我东奔西走,接各种活儿赚外快的同时,爱人(已经结婚啦)也没有闲着,他一直在投简历,寻找合适的机会换工作。皇天不负有心人,在2008年春节,我们等来了好消息,假期没有结束就飞回北京去新单位报道了。从公务员变成企业员工,放弃了稳定的铁饭碗,很多人不解,可是,其中冷暖我们自知。不管怎样,收入增加到了1万元。这下,4000的房贷立刻不成问题了,也将我从繁重的兼职中解放出来。在这里,很想谢谢他。

08年春天,北京的楼市出现了波动,我的小区房价涨到1.5万左右不再涨。有的地方甚至稍有回落。其实,那个时候是入手的好时候。记得那个时候,北京郊区的许多房子甚至零首付,没有钱也能买房子,能还月供就可以了。这背后有有一个巨大的原因,那就是国际金融危机的爆发。因为中国对出口依赖过大,受此影响,购买我们商品的外国订单也大幅减少。记得2008年春节期间,义乌等小商品市场的外国主顾异常少。有的大订单也全部取消了。管中窥豹,看出那个时候国际次贷危机对我们的影响。

经济的疲软,也影响了房地产市场,所以,房地产市场出现了2008年春天的一轮低潮。而钢材等行业在那个时候也出现了很大的危机,低水平重复建设,再加上落后产能泛滥,导致许多建筑材料积压,难以卖出。2008年中,各部门开始出台政策刺激房地产,财政部、国家税务总局就宣布对个人住房交易环节的税收政策作出调整,降低住房交易税费;中国人民银行宣布下调个人住房公积金贷款利率和扩大商业性个人住房贷款利率的下限。对普通购房者的一个直接的影响是:契税减半。许多银行的贷款打折力度比较大,有的打到7折。而北京公积金贷款最高额度提高到80万,而我们06年11月贷款的时候,还是40万的限制,07年提到60万。而现在,这个数字已经是120万了。

更大的利多消息在后面,2008年,为了应对国际金融危机,拉动疲软的经济,政府出台了史上最强的刺激计划——四万亿投资计划。这个政策的效果我不去评价,一个直接的后果就是,大量政府资金,撒胡椒面一样撒向全国各地,有城市,也有农村。于是,一夜之间,洛阳纸贵。政府出手,再加上,巨大资金投入市场,CPI像坐了火箭一样上蹿。当然,官方数字始终不温不火,保持在警戒线偏上,也严肃警告CPI偏高,但数字总归不会很难看。可是,我们普通群众所能感受到的,就是,2007年1000块钱的超市卡,6个人有鱼有肉地能吃半个多月。可是,一年多以后,一个多星期也就差不多了。现在嘛,您可以自己去试试。

刺激计划真的起到了刺激作用。房价也坐上了火箭,体现了中国的高铁速度。被打压的炒房团再次活跃起来。而股市在2007年断崖式下跌后,就一蹶不振,人们手头多余的资金不可避免地流动到楼市。我所在的小区的二三期也相继开了盘。2008年底、2009年初,我们单位的两位同事分别在二期和三期买了房子,价格是2万左右。从此,单位很多人对我的背后议论也成了当面夸赞:你真有眼光!买的真合适!对此,我从来都是一笑置之。所以,我们在做任何事情和任何决定的时候,不要过于听信别人的各种议论。当然,我们不能保证自己的决策永远正确,但是,大多数人的心理都是在别人得意时蜂拥高抬,别人失意时狂轰猛踩。这是人性所决定的,有时是一种集体无意识。当然,在我刚买房子的时候,单位也有一位领导,笃定地告诉我,买的对,将来一定不会吃亏。感谢他万绿丛中一点红的鼓励!

2009-2010:平稳过渡

关于这两年,是我人生中另外一段特别的经历,跟房子没有太大关系,就不多说了。值得说的有两点。

第一,2009年,我们了解到,小区的地下车位要开卖了。方法是,在某天去排队,排到前面的有资格买。一个车位16万。其实当时我们虽然还贷的压力不算太大了,经过两年多蚂蚁搬家式的还款,月供差不多已经降到了2000多,亲戚的借款也还了一大部分了。可是,要一下子拿出16万还是比较犹豫的。我承认,我当时很犹豫。我看不清楚。一个车位就要16万,我担心不值。而且,我们当时并没有车,也没有打算买车。想买车位纯粹是出于投资考虑。而且,因为小区住的人不多,地面上有大量的空位可以停车,也很便宜。但是,我的爸爸和爱人都认为,这个车位可以买,过一段时间可以转手。他们认为,在寸土寸金的北京,私家车数量只会越来越多,而停车位就那么多,肯定供不应求。后来,在他们的坚持下,我们在当天早早去排队,选到了一个非常好的位置和车位号:88号。记得当时没钱,刷了好几张信用卡,才刷出16万。好在,我们的信用卡多,哈哈,关键时刻起了作用。后来就卡倒卡地倒了几个月,一边攒钱,一边又借了一些钱,才把这个窟窿给补上了。

车位买来就租出去了,而且只租了两年,2011年我们需要用钱的时候,把这个车位又转了出去。当时,已经涨到了25万。因为车位是独立产权,不满五年,和房屋程序一样,买家交了5万多的税,等于是30万买了一个车位。而现在看来,又是值得的。因为,现在,一个车位已经涨到了59万。

第二,2010年4月,北京颁布了著名的“新国十条”,从此,我们像计划生育一样,套上了计划买房的枷锁。许多人揣着钱买不到房,眼看房价飙涨。许多人想改善却无能为力,因为二套房首付起码一半。不过,政策出台的本意是打击炒房,也的确起到了作用。只是我时常在想,很多事,除了限制,难道就没有其他的办法了吗?同年年底,我们听到了限车的风声,但是由于的确不需要车,就没有买。结果是,从第一期开始摇号,到现在都没有摇上。不过,我们倒是无所谓。我觉得没车更好。由于没车,我们至今仍然保持着对公共交通的习惯和耐受。周围许多有车的朋友,已经不会坐地铁了。所谓由俭入奢易,由奢入俭难。在现代化的都市,让自己保持一种朴素、环保的生活习惯和行为方式,未尝不是一件幸事。

2011:风云再起

2011年初,我换了一份工作,从家到单位需要先走15分钟,然后等一个公交车,坐10分钟,下车后换地铁,地铁里25分钟,出来再换公交车,20分钟,下了车再走10分钟。全算下来,上个班单程需要1个半小时。

时间成本太高,再加上新的工作出了些问题,让我始料未及。而当时又有其他原因让我无法立刻跳槽。于是,我和爱人商量,不如趁这个机会,在新单位附近的地方再买一套房,一方面,缓解我远程上班的痛苦,另一方面也带有一定的投资目的。当时,我的收入也过万。亲戚的钱也还清了。还欠银行不多的钱,每月的月供是一千多,对我们来说已经不成问题。

于是,我开始疯狂地看房。记得那段时间,我几乎每天中午都出去看房子。这次再买,和第一次就不一样了。单位附近是成熟社区,已经没有新房,几乎全都是二手房。我只能和中介打交道。这里我想说说买二手房的一些经验:

首先:有好多人,谈中介而色变,把他们归为骗子恶棍一类,不敢相信他们所说的任何一句话。我想说,做销售行业的,嘴上油滑点也是正常,骗子恶棍纵然有,但是,并不是每个中介都是骗子。这就看你知人识人的本事了。不要一味相信,但是也不用一味怀疑。其实,骗子之所以能得逞,还是因为你不熟悉情况。你若对你的需求做到内心非常清楚,骗子也不敢胡说的。我当时在不小的一片区域内看房子,同时和好几家中介打交道。有空了我就在网上搜索小区的情况做功课。后来,我做到对我的目标区域非常熟悉。中介只要带我看过一套房子,这套房子的基本情况,包括朝向、楼层、面积、价格、年代等我都非常熟悉了。有的时候,中介给我打电话,我马上把他提到的附近几套房子的情况详细地说了出来,并且告诉他我不选择是什么原因。中介听了半天不说话,最后说出一句:姐,你对这附近太了解了。你想,在这种情况下,他怎么可能骗到你呢?

第二:买二手房,一定要先把自己的需求搞清楚。我总说,买房子就好比择偶。你不可能要求对方十全十美,你清楚自己的需求,看中他的优点,忽略或包容他的缺点就好。所以,我在买房子之前,把自己和家人的需求和条件先理清楚,比如,最看中的是位置、朝向、楼层等,那么价格、年份、小区环境等是不是可以适当忽略?哈哈,写着写着突然发现,买二手房是门学问呢,很有的写。因为,在这段时间里,我看了无数的房子,遇到了无数的情况,也见到了各种各样的人。这里有经验,也有教训,篇幅有限,回头我专门拿一篇文章来写一下好了。

花了三个月的时间,我们一边攒钱,一边看房子。终于,买到了我们心仪的房子。说起价格,这套房子当时的价格真不便宜,3.4万一平米。当然,现在看来,仍然是便宜的。但在当时,这个价格算贵了。但我无法说服自己花2万多去买周边更老更破的房子,所以,又一次,最大限度地利用资源,出手了这套。相信您看到这里,也对我的花钱习惯有了些许了解。没错,在选择装修材料和家具等物品上 ,我选择经济实惠的,即使质量不算很好,只要对身体无害,简陋一些我是可以接受的。但是,买房子这种对质量要求杠杠的东西,我毫不含糊。当时,其实北京的房价又处在2008年以来的一个低点,市场有些惨淡。周围的社区有很多上年头的房子,也就是俗称的老破小,价格最便宜的单价2.4万。但是,我还是毅然选择了这个贵一些的房子。我买的房子是纯南向的,就在同一栋楼上,有朝东向的房子,单价便宜了5000块。但是,我宁愿多背一些债,也希望每天醒来的时候阳光满屋,心情明朗。

关于这个选择,忍不住多说几句。记得不止一次和不止一个朋友聊过这个话题:如果你有一笔钱,既可以买房,又可以买车,你如何选择?比如,30万,可以买一辆好车,也可以做首付按揭一套房子,你如何选?我有不止一个朋友说,我会选择买一辆好车。因为,车是要开出去的,可以给自己撑门面,抬身价。而房子嘛,自己的小窝,只有自己一个人知道是什么样,即使不光鲜也可以。这一点上,我的选择截然相反。我觉得,如果你从事的是律师、建筑设计师、销售总监等需要一辆好车撑门面的职业(好车从侧面反映出你的专业能力和受认可程度),那么,尽管去买。买一辆好车可以给你带来数倍于此的回报。那么,好房子一定也在不远处等你。但是,如果你所做的工作和我一样,朝九晚五,坐办公室,一辆好车除了能为你赢得办公室其他人的艳羡或者恭维外,还有什么呢?特别是,对于在北京生活的人来说,再好的车也不是一样堵在路上,哈哈。而房子就不同了,那是你和你的家人每天栖息的地方,它必须要温馨、舒适。在你上班走后,它能窗明几净等你回来,在你休息时,它能安然闲卧拥抱你。在你得意时,它能衬托你的意气风发,在你失意时,它能驱赶你的落寞忧愁。所以,我认为,买一个好房子更加重要。

还有,就是关于房子预算的问题。还是拿车来打比方。记得有一个年长的朋友曾经说过一个观点,我深以为然。他说,买车一定不要踮着脚尖买。意思就是说,要买和你的收入等水平相匹配的车,不要买高于自己的收入和身份的车。因为,车子,从买来的那天起,就好像有一张嘴等着吃饭一样,你要上保险、保养、维修、停车等等,每月都有固定支出。而这些费用会根据车子的价格和品牌有所不同。也就是说。如果你的收入水平买一辆二十几万的家庭型轿车比较合适,而你恰巧碰到了别人打折出售一辆原价40多万的名牌车,即使打完折只需要20多万,你也要慎重选择,因为,这辆好车的保险费、保养费以及更换零部件的费用就比一辆普通的车子要高出许多。

而买房子,我认为,要买你能买得起的价格以内最好的房子。甚至,要搭上你未来一段时间内的预期。也就是说,比如,你现在家庭月收入1万,且比较稳定,那么,你可以买月供5000的房子。而如果你预计未来一段时间,比如一年后,你的收入会达到1.5万,那你不妨现在尝试一下,买月供7000-8000的房子。当然,我说的只是一个模型。还有其他许多内容需要你自己来衡量。因为我们就是这样做的。但是,若你在买房子的时候就预计到未来一段时间会有大的支出,那么,请你量力而行。我想要表达的意思是,房子是带有投资性质的消费品,就如同珠宝等,有一个规律,你买的时候越是贵的,就会越稀缺,从而,升值会更快。举我亲身经历的几个例子:

一个是2011年我在买二手房的时候,在我所关注的区域,也就是北京一个比较好的商圈内,有两个在建的酒店式公寓,我记得当时的价格是3万出头。我很是关注了一段时间。但是,后来因为我们买房也是属于自住,而这个公寓是商水商电,物业费高,而且没有燃气,感觉不是很适合居住,最后放弃了。只过了两年,我购买的二手房价格上涨了30%左右,而这里的价格就已经涨了100%。因为,这种在稀缺地段的豪华公寓,再也没有新盘了。而且,因为周围外国人比较多,这两个公寓的租金比我买的住宅要高出很多。还有一个,是我家附近的一个在建的商场,2013年开建的时候,我就一直关注,当时商铺的价格我问过,最小的30平米,单价6万。可是,因为我也实在拿不出钱来去买,就没有买。但是,这个商铺我是十分看好的。地段有优势,而且,规划中是两条地铁线的交点。我把这个消息告诉了身边好几个朋友,但是没有一个朋友认真了。后来,在2014年底,这个商业地产封顶开卖一段时间以后,我再去问,在卖的最小面积已经是200多平米了,而且,单价9万。这不是开玩笑,这样的价格在北京真实地存在着。如今,其中一条地铁线路已经开通,另外一条预计2020年开通。一个朋友知道了,非常后悔当初没听我的话,但是,有的时候,机会就是这样,错过了就是错过了。还有北京的一个知名楼盘——太阳公元,2011年的时候好像是3.6万左右一平米。当时觉得好贵,可是现在,已经涨到近10万了吧。而当时单价2.4万的老破小,现在也不过4-5万。

这一次买房后,我们的月供达到了1.4万。外债几十万。哈哈,亲戚朋友都怕了我们了。不过,好在,我们之前跟他们借的钱,都提前归还,并且附上利息。我们属于优质客户了,信用不错。因此,后来再借,也不算太难。

不过现在,几年过去了,两套房子欠亲戚朋友的债都已经差不多还清,月供也不多了。生活又有了新的变化。就不多说了。其实,我们的收入,在北京来讲,也算不上多高。只不过,我们的生活是有计划、有节制的。几年还贷,我们虽然的确债务在身,但是,也绝对没有亏了生活。我和爱人前几年每年都要在国内旅游2次,最近两年,每年保持1-2次国内游,一次国际游的频次。其他方面也该怎样怎样,若是特别喜欢的东西也会买来,特别想吃的绝不手软。对父母也算不亏欠,也会给他们买需要的东西,送他们出去旅游。只是我们从不会特别奢侈。我们俩从来不会花6000元去买苹果手机,因为3000的华为手机就已经很好用,可以满足一切需求了。在买衣服化妆品上,我也是这样,500-1000元的裙子,我可以每天穿。3000的裙子,再漂亮我也绝不会买,因为没有太多场合去穿。但是,该花钱去学习或者健身,我们也不太会犹豫。因为我觉得,有计划,有节制的习惯,会让你的生活如小火慢炖,总会有滋有味。

花了好几天,写了一万多字,一方面,是对自己那几年的一个梳理,另外一方面,也是希望一些经验能帮到需要的朋友。以后,我会再专门写几篇文章,谈一谈怎么选择二手房,怎么和中介打交道,以及怎么攒钱的问题,希望大家关注。